- Регистрация
- Сообщения
- 736
- Реакции
- 36
Страшный сон для каждого бизнесмена, обнальщика и любителя криптовалюты, стал явью. Да-да, речь пойдет о том самом законе, который банит наши кошельки.
Если исходить из названия, то если вы не спонсируете ИГИЛ(запрещённая в Российской Федерации организация), не шлете бабки на создание ядерной бомбы и не налите мошенников, то и бояться вам нечего.
На деле все совершенно по другому. 115 фз дал банкам неограниченные полномочия в части блокировок счетов, запроса любых документов и подтверждений на КАЖДУЮ транзакцию по вашему счету. Некоторые банки этим пользуются и могут достаточно долго морозить деньги, не давая ни снять, ни разблокировать счёт.
В настоящий момент существует два банка, которые максимально лояльны и не создают серьёзных проблем, если нет реального нарушения закона, это Тинькофф и Сбербанк.
Тинькофф проявляет большую лояльность из-за своей политики и в целом более современного отношения к банковской системе.
Сбербанк в этом плане чуть более консервативен, но из-за статуса банка номер один и такой себе работы сотрудников допускает прогонять по счетам серьёзные суммы.
При работе с банками в рамках 115 фз, важно помнить и знать следующий момент: банк, прежде всего, это коммерческое учреждение, которое хочет зарабатывать деньги и ему крайне не выгодно блокировать всех подряд, можно нарваться на серьёзное сопротивление. Речь идёт о транзакциях на сумму менее 600 тысячи рублей, если сумма выше, это уже работа ФИНМОНИТОРИНГА, которому до фени на заработок, его цель пресечь нарушение закона.
◉ Иногда обычному человеку при подозрительной активности или даже без неё может придти запрос из банка на предоставление документов об экономическом смысле транзакций. Как правило это решается разговором со службой безопасности и предоставлением пары бумаг, которые подтверждают откуда пришли деньги.
Например, вы продали авто, новый владелец заплатил вам на карту, вам пришёл блок по 115, вы предоставили банку ДКП, банк разблокировал счёт.
Такие ситуации бывают крайне редко, но стоит быть к ним готовым.
◉ Бывают случаи ошибочной блокировки, например ваш тёзка занимается не очень хорошими вещами, а не очень внимательный сотрудник СБ наложит ограничения на вас. Такие ситуации можно решить обычным обращением в банк.
◉ Следующий вариант когда может прилететь 115: если имеется какой-либо незадекларированый источник белого дохода и к вам на счёт постоянно приходят платежи от ваших клиентов. Например, вы занимаетесь торговлей криптовалютой на p2p площадках.
В этом случае будет необходимо предоставить документы, которые подтверждают вашу деятельность. Подойдут выписки с биржи и даже скриншоты.
Случаи, когда карта используется как транзитная или вы льёте на неё грязь, я не рассматриваю
Для понимания - небольшой экскурс о том, как устроена банковская система и какие цели у банков.
Банк, являясь коммерческой организацией, ставит своей целью получение прибыли и удержания денег в себе. Отсюда берутся платные подписки на переводы, увеличение лимитов на премиальных картах, кэшбэк и так далее.
Чем больше денег вы храните на карте, тем лучше банку. Ведь делая расчёт где-либо или переводя деньги внутри банка, фактически деньги остаются в нем и банк дальше их использует в своих целях
Банку выгодно, чтобы вы несли в него как можно больше наличных денег, открывали вклады и держали на карте все что у вас есть. В этом случае вы по сути имеете просто цифры на экране, которые ничем не обеспечены. Вспомним Сбербанк и вклады, которые вся страна потеряла в 90-е
А вот когда вы хотите снять немного кэша, банку это очень не нравится, ведь он вынужден отдать вам те заветные бумажки, которые он с большим трудом собирал долгое время.
Помимо вышесказанного добавлю, что оборот наличных между физическими лицами никак не контролируется. Поэтому мы все любим те самые оранжевые бумажки у себя в шкафу, а ведь отсутствие контроля очень не нравится государству.
Исходя из этого делается следующий вывод: чем меньше вы снимаете налички и чем больше рассчитываетесь картой где только можно, тем ниже вероятность словить 115 фз.
И не важно, обычный вы человек или взяли дропа, чтобы доходы скрыть.
Теперь конкретика.
1. Как можно больше классических транзакций.
Покупайте продукты, оплачивайте покупки, в том числе и крупные. Если дроп в доступе, то пусть лучше он сходит купит макбук и отдаст вам, чем вы получите нал и купите его сами.
2. Поменьше операций через наличные.
Не важно - пополнили вы или сняли. Снятия, конечно, хуже, но и пополнения тоже вызывают вопрос, особенно если дальше следуют переводы на схожие суммы
3. Не бойтесь общаться с поддержкой по любым вопросам.
Например, спрашивайте о работе приложения, просите объяснить как начисляется кэшбэк. Вы должны быть похожи на обычного пользователя.
4. Избегайте комментариев при переводе, это давно уже не работает.
Зато потом сложнее будет объяснить, почему в комментарии возврат долга, а вы позабыв пишите банку, что это были деньги на машину. Банк в любом случае верит только документам и фактам, что вы написали в комментарий его мало волнует.
Если исходить из названия, то если вы не спонсируете ИГИЛ(запрещённая в Российской Федерации организация), не шлете бабки на создание ядерной бомбы и не налите мошенников, то и бояться вам нечего.
На деле все совершенно по другому. 115 фз дал банкам неограниченные полномочия в части блокировок счетов, запроса любых документов и подтверждений на КАЖДУЮ транзакцию по вашему счету. Некоторые банки этим пользуются и могут достаточно долго морозить деньги, не давая ни снять, ни разблокировать счёт.
В настоящий момент существует два банка, которые максимально лояльны и не создают серьёзных проблем, если нет реального нарушения закона, это Тинькофф и Сбербанк.
Тинькофф проявляет большую лояльность из-за своей политики и в целом более современного отношения к банковской системе.
Сбербанк в этом плане чуть более консервативен, но из-за статуса банка номер один и такой себе работы сотрудников допускает прогонять по счетам серьёзные суммы.
При работе с банками в рамках 115 фз, важно помнить и знать следующий момент: банк, прежде всего, это коммерческое учреждение, которое хочет зарабатывать деньги и ему крайне не выгодно блокировать всех подряд, можно нарваться на серьёзное сопротивление. Речь идёт о транзакциях на сумму менее 600 тысячи рублей, если сумма выше, это уже работа ФИНМОНИТОРИНГА, которому до фени на заработок, его цель пресечь нарушение закона.
◉ Иногда обычному человеку при подозрительной активности или даже без неё может придти запрос из банка на предоставление документов об экономическом смысле транзакций. Как правило это решается разговором со службой безопасности и предоставлением пары бумаг, которые подтверждают откуда пришли деньги.
Например, вы продали авто, новый владелец заплатил вам на карту, вам пришёл блок по 115, вы предоставили банку ДКП, банк разблокировал счёт.
Такие ситуации бывают крайне редко, но стоит быть к ним готовым.
◉ Бывают случаи ошибочной блокировки, например ваш тёзка занимается не очень хорошими вещами, а не очень внимательный сотрудник СБ наложит ограничения на вас. Такие ситуации можно решить обычным обращением в банк.
◉ Следующий вариант когда может прилететь 115: если имеется какой-либо незадекларированый источник белого дохода и к вам на счёт постоянно приходят платежи от ваших клиентов. Например, вы занимаетесь торговлей криптовалютой на p2p площадках.
В этом случае будет необходимо предоставить документы, которые подтверждают вашу деятельность. Подойдут выписки с биржи и даже скриншоты.
Случаи, когда карта используется как транзитная или вы льёте на неё грязь, я не рассматриваю
Для понимания - небольшой экскурс о том, как устроена банковская система и какие цели у банков.
Банк, являясь коммерческой организацией, ставит своей целью получение прибыли и удержания денег в себе. Отсюда берутся платные подписки на переводы, увеличение лимитов на премиальных картах, кэшбэк и так далее.
Чем больше денег вы храните на карте, тем лучше банку. Ведь делая расчёт где-либо или переводя деньги внутри банка, фактически деньги остаются в нем и банк дальше их использует в своих целях
Банку выгодно, чтобы вы несли в него как можно больше наличных денег, открывали вклады и держали на карте все что у вас есть. В этом случае вы по сути имеете просто цифры на экране, которые ничем не обеспечены. Вспомним Сбербанк и вклады, которые вся страна потеряла в 90-е
А вот когда вы хотите снять немного кэша, банку это очень не нравится, ведь он вынужден отдать вам те заветные бумажки, которые он с большим трудом собирал долгое время.
Помимо вышесказанного добавлю, что оборот наличных между физическими лицами никак не контролируется. Поэтому мы все любим те самые оранжевые бумажки у себя в шкафу, а ведь отсутствие контроля очень не нравится государству.
Исходя из этого делается следующий вывод: чем меньше вы снимаете налички и чем больше рассчитываетесь картой где только можно, тем ниже вероятность словить 115 фз.
И не важно, обычный вы человек или взяли дропа, чтобы доходы скрыть.
Теперь конкретика.
1. Как можно больше классических транзакций.
Покупайте продукты, оплачивайте покупки, в том числе и крупные. Если дроп в доступе, то пусть лучше он сходит купит макбук и отдаст вам, чем вы получите нал и купите его сами.
2. Поменьше операций через наличные.
Не важно - пополнили вы или сняли. Снятия, конечно, хуже, но и пополнения тоже вызывают вопрос, особенно если дальше следуют переводы на схожие суммы
3. Не бойтесь общаться с поддержкой по любым вопросам.
Например, спрашивайте о работе приложения, просите объяснить как начисляется кэшбэк. Вы должны быть похожи на обычного пользователя.
4. Избегайте комментариев при переводе, это давно уже не работает.
Зато потом сложнее будет объяснить, почему в комментарии возврат долга, а вы позабыв пишите банку, что это были деньги на машину. Банк в любом случае верит только документам и фактам, что вы написали в комментарий его мало волнует.